FIRE-liike ja sen vaikutukset, osa 2

FIRE-liike ja sen vaikutukset, osa 2

Financial Independence, Retire Early eli FIRE on liike ja elämänfilosofia, joka on viime aikoina saanut jalansijaa. Sen kannattajien tavoitteena on kerätä lyhyessä ajassa riittävän suuri omaisuus, jotta he voivat siirtyä eläkkeelle huomattavasti tavallista eläkeikää aikaisemmin – joissain tapauksissa jopa alle 30-vuotiaana. Tarkastelemme kahdessa eri kirjoituksessa, mitä FIRE tarkoittaa ja mitä voit oppia ”firettämisestä”.

Tessin

Tessin on Pohjoismaiden suurin kiinteistöalan joukkorahoitusalusta, jossa on 45 000 rekisteröityä jäsentä. Ajatuksena on yhdistää potentiaaliset kiinteistöhankkeet, jotka ei ole saaneet tarpeeksi rahoitusta sijoittajien kanssa, joilla on halua sijoittaa kohtuullisella tuotolla. Perustamisestaan Tessin on nostanut yli 1,5 pääomaa, jotka on jaettu keskenään yli 110 hankkeeseen.

Rekisteröidy Täällä!

FIRE-liike ja sen kannattajat ovat viime aikoina saaneet näkyvyyttä mediassa. FIRE on lyhenne sanoista “Financial Independence, Retire Early”, ja tämä sijoitusilmiö on viime syksynä kerännyt huomiota niin Dagens Industrissa, Ruotsin SVT:ssä kuin Nordnetin Sparpodden-podcastissa. FIREn kuvataan olevan nuoren sukupolven tie aikaiseen eläköitymiseen, ja joidenkin firettäjien on raportoitu hypänneen pois oravanpyörästä jo kolmi- tai nelikymppisenä tai jopa kaksikymppisenä. Tässä toisessa osassa selvitetään FIREn ja aikaisen eläköitymisen etuja ja haittoja. Lue myös osa 1, jossa kuvataan tarkemmin FIRE-elämänkatsomusta ja sen takana olevaa matematiikkaa..

Ensimmäisessä FIRE-liikettä käsittelevässä osassa kerroimme, mitä se tarkoittaa. Nyt tarkastelemme lähemmin sitä, onko firettäminen hyvä ajatus vai vain utopistinen ajatusleikki.

FIREn sudenkuopat

Aikainen, ja joissain tapauksissa hyvinkin varhainen, eläköityminen voi kuulostaa houkuttelevalta. Jos haaveena on nostaa jalat pöydälle, on syytä ottaa huomioon myös firettämisen kääntöpuolet ja piilossa olevat riskit. Tässä ovat firettämisen kuusi suurinta mahdollista sudenkuoppaa:

Pörssiromahdus ja huono ajoitus

Ajoittaminen ja ennakointi on pörssissä erittäin hankalaa. Nousut saattavat olla kyllä nopeita ja pitkäkestoisia, mutta arvosta voi myös lyhyessä ajassa hävitä suuri osa. Tästä ovat esimerkkeinä vuonna 1929 alkanut suuri lama, jolloin Yhdysvaltain pörssi menetti 86 prosenttia arvostaan, ja vuoden 2007 finanssikriisi, jolloin Dow Jones -indeksi putosi 54 prosenttia. Riittäisivätkö eläkerahasi, jos tällainen romahdus sattuisi eläkkeelle siirtymisen alussa? Aikaisin eläköityminen olisi vaikeaa, jos salkkusi hupenisi 7 500 000 kruunusta noin 1 050 000–3 450 000 kruunuun ja haluaisit nostaa vuosittain 300 000 kruunua. Eläke jäisi tällöin erittäin niukaksi.

Mitä teet ajallasi?

Paperilla voi kuulostaa upealta jättäytyä pois työelämästä ja tehdä juuri sitä, mitä haluaa – tai olla tekemättä sitä, mitä ei halua. On kuitenkin käynyt ilmi, että masennus on yleisempää aikaisin eläkkeelle siirtyneillä kuin työelämässä vielä mukana olevilla, olipa kyse sitten koko- tai osa-aikaisesta työstä. Tämä johtuu siitä, että ihmisellä on tarve elää tarkoituksellista arkea, ja jos ihmisellä ei ole työtä tai jotain muuta mielekästä tekemistä, ihminen voi masentua helposti. Jos siis siirryt aikaisin eläkkeelle, sinun kannattaa täyttää arkesi sinua kiinnostavilla asioilla – kuten vaikkapa osa-aikaisella työskentelyllä aiemman harrastuksesi parissa.

Takaisin töihin?

Jos palaat jonkin ajan kuluttua takaisin ansiotyöhön, joko omasta tahdostasi tai varallisuutesi huvettua liikaa, olisitko siihen valmis? On syytä pitää mielessä, että olet ollut tuolloin monta vuotta työelämän ulkopuolella. Saatat kohdata erityisesti kaksi tilannetta: aiempi osaamisesi on voinut vanhentua, eikä sille ole enää kysyntää työmarkkinoilla, tai sinulla ei ole CV:ssäsi yhtä pitkää kokemusta kuin muilla hakijoilla. Siksi töihin palaaminen ja korkeaa ammattitaitoa vaativan työpaikan löytäminen voivat olla hankalaa.

Kulutukseen liittyvät uhraukset

Firettäminen vaatii usein monenlaista kulutuksesta tinkimistä. Uhrauksen tavoitteena on kerätä varallisuutta nopeasti ja mahdollistaa varallisuuden riittäminen pitkään eläkevaroina. Tällöin saattaa olla pakko harventaa esimerkiksi ravintolakäyntejä ja lomia.

Entä jos sijoitus menee pieleen?

Aivan kuten edellä olevassa pörssiromahdusta koskevassa kohdassa, olennaista on se, oletko onnistunut sijoittamaan rahat hyvin. Kaikki firettäjät eivät ole hyvin perehtyneitä pörssiin ja sijoittamiseen, joten riskinä ovat virhesijoitukset. Ne voivat vaikuttaa merkittävästi aikaiseen eläköitymiseen ja nakertaa varallisuutta. Kuten edellä jo mainittiin, tällaisessa tilanteessa myös töihin paluu voi olla vaikeaa.

Kansantaloudellisesti kestämätöntä

Vaikka onnistuisitkin yhdessä muutaman muun firettäjän kanssa siirtymään aikaisin eläkkeelle, sillä ei olisi vielä vaikutusta talousjärjestelmään. Sen sijaan jos liian monet firettäisivät ja eläköityisivät varhain, työelämässä olisi liian vähän ihmisiä luomassa arvoa yrityksille, joihin firettäjien rahat on sijoitettu. Kansantaloudellisesti katsottuna firettäminen on toisin sanoen kestämätöntä. Kun vielä otetaan huomioon se tosiasia, että tulevaisuudessa yhä suurempi joukko ihmisiä jää eläkkeelle, on mahdotonta, että nuoret, joiden pitäisi huolehtia eläkkeellä olevien toimeentulosta, siirtyisivät myös eläkkeelle. Jonkun täytyy tuottaa arvo, joka antaa tuoton sijoituksillesi.

Mitä opittavaa FIRE-liikkeestä voisi olla?

Onko firettäminen ainoastaan tilapäinen villitys, joka on vaikuttanut toteutuskelpoiselta vain nyt pitkän noususuhdanteen aikana ja jolla ei ole mahdollisuuksia toimia pitkällä aikavälillä? Kuten edellä on esitetty, firettämiseen liittyy sudenkuoppia ja riskejä. Yhteiskunta on suurten väestörakenteeseen liittyvien haasteiden edessä, jotka kuormittavat voimakkaasti nykyistä eläkejärjestelmää. Jos haluaa olla varma siitä, että eläke riittää elämiseen, nyt on tärkeämpää kuin koskaan aiemmin säästää eläkettä itse.

Vaikka et firettäisikään tosissasi ja eläköityisi nelikymppisenä, on järkevää kerätä säästöjä eläkkeen rahoittamiseksi omin varoin ja suhtautua mahdolliseen tavanomaiseen eläkkeeseen bonuksena. Myös kustannuksista säästämisestä on syytä ottaa oppia, jotta voit pitää huolen siitä, ettet elä eläkkeellä yli varojesi, eläköidyitpä sitten aikaisin tai tavanomaisessa iässä. Voit myös soveltaa FIRE-elämäntapaa vähentämällä työaikaa ja työskentelemällä vaikka freelancer-diginomadina mistä päin maailmaa tahansa.

Olitpa firettäjä tai et, voit ottaa firettämisestä oppia monella tapaa. Sinun kannattaa säästää itse eläkettäsi varten ja tutkimalla tarkemmin firettämistä voit muodostaa käsityksen siitä, miten paljon rahaa sinun on täytynyt säästää ja sijoittaa ennen, kuin siirryt pois työelämästä. Lisäksi sinun täytyy olla selvillä, mitkä sudenkuopat sinun tulee kiertää. Vinkkinämme on sijoittaa hajautetusti ja rakentaa salkku, jossa ei ole pelkästään pörssisijoituksia.

*Aiotko firettää tosissaan vai poimia vain rusinat pullasta taloudellisen riippumattomuuden saavuttamiseksi? Kummassakin tapauksessa sinun kannattaa etsiä Tessinin projektisivuilta kiinnostavia sijoituskohteita, joissa voit sijoittaa kiinteistöprojekteihin myönnettäviin lainoihin, ja alkaa näin rakentaa omaa rahakonettasi eläkettä varten. Joulu- ja tammikuussa Tessinin palvelussa markkinoidaan lukuisia eri lainoja, kuten asumisoikeusasuntoprojektia, jossa vakuutena on panttikirja.


Haluatko itsekin mukaan kiinteistösijoituksen maailmaan? Rekisteröidy Tessiniin ja saat tietoa uusista sijoitus mahdollisuuksista ja päivityksiä viimeisimmistä kiinteistömarkkinoiden uutisista.


Voit myös tykätä: