FIRE-liike ja aikainen eläköityminen, osa 1

FIRE-liike ja aikainen eläköityminen, osa 1

Financial Independence, Retire Early eli FIRE on liike ja elämänfilosofia, joka on viime aikoina saanut jalansijaa. Sen kannattajien tavoitteena on kerätä lyhyessä ajassa riittävän suuri omaisuus, jotta he voivat siirtyä eläkkeelle huomattavasti tavallista eläkeikää aikaisemmin – joissain tapauksissa jopa alle 30-vuotiaana. Tarkastelemme kahdessa eri kirjoituksessa, mitä FIRE tarkoittaa ja mitä voit oppia ”firettämisestä”.

Tessin

Tessin on Pohjoismaiden suurin kiinteistöalan joukkorahoitusalusta, jossa on 45 000 rekisteröityä jäsentä. Ajatuksena on yhdistää potentiaaliset kiinteistöhankkeet, jotka eivät ole saaneet tarpeeksi rahoitusta sijoittajien kanssa, joilla on halua sijoittaa kohtuullisella tuotolla. Perustamisestaan lähtien Tessin on nostanut yli 1,5 pääomaa, jotka on jaettu keskenään yli 110 hankkeeseen.

Rekisteröidy Täällä!

FIRE-liike ja sen kannattajat ovat viime aikoina saaneet näkyvyyttä mediassa. FIRE on lyhenne sanoista “Financial Independence, Retire Early”, ja tämä sijoitusilmiö on viime syksynä kerännyt huomiota niin Dagens Industrissa, Ruotsin SVT:ssä kuin Nordnetin Sparpodden-podcastissa. FIREn kuvaillaan olevan nuoren sukupolven tie aikaiseen eläköitymiseen, ja joidenkin sen kannattajien on raportoitu hypänneen pois oravanpyörästä jo kolmi- tai nelikymppisenä tai jopa kaksikymppisenä. Mutta mitä FIRE-filosofia todella tarkoittaa? Vastaamme siihen tässä, kun taas osassa 2 tarkastelemme FIREn ja varhaisen eläköitymisen etuja ja haittoja.

Näin FIRE toimii

Lyhyesti sanottuna FIRE tarkoittaa, että henkilö säästää lyhyen ajanjakson (muutaman vuoden ajan) mahdollisimman suuren osan tuloistaan, jotta hän voi siirtyä eläkkeelle ja ottaa vuosittain käyttöön neljä prosenttia säästämästään summasta. Varallisuuden lopullinen suuruus voi vaihdella henkilön mukaan riippuen siitä, halutaanko kaikki palkkatulot korvata pääomatuloilla, ja siitä, mikä summa halutaan elämiseen eläkkeellä ollessa.

Tyypillistä on, että firettäjä vähentää menojaan pääoman keruujakson ajan laittaakseen säästöön suuremman osan tuloistaan ja totuttautuakseen eläkkeellä odottavaan vaatimattomampaan elämään. Pääomalla on nimittäin helpompi elää, jos elämäntapa on säästäväinen.

Firettäjät pyrkivät karsimaan turhat menot. Heidän ruokavalioonsa eivät kuulu työmatkalla ostettu lattekahvi tai kalliit avokadoleivät. Sen sijaan firettäjä muuttaa kaupungin keskustasta lähiöön, jossa on alhaisemmat asuinkustannukset.

Lyhyesti sanottuna firettäjä säästää ankarasti lyhyen aikaa suurentaakseen tulonsa ja pitääkseen menonsa mahdollisimman vähäisinä.

FIRE-matematiikka

Firettämisen taustalla oleva matematiikka on melko yksinkertaista. Firettäjä pyrkii keräämään pääoman, joka on 25 kertaa hänen odotettujen vuosimenojensa suuruinen. Jos tavoitteenasi on esimerkiksi elää 300 000 kruunulla vuodessa (25 000 kruunulla kuussa), sinun täytyy säästää yhteensä 7 500 000 kruunua.

25 vuoden menojen säästäminen perustuu matemaattiseen malliin, jonka mukaan varallisuuden arvosta voi ottaa käyttöön vuosittain neljä prosenttia ilman, että se häviää varallisuudesta. Mallin kehittivät kolme Trinity-yliopiston professoria erään tutkimuksen yhteydessä (siksi mallia kutsutaan myös Trinity-tutkimukseksi). Se pohjautuu siihen, että sijoittipa rahaa milloin tahansa Yhdysvaltain pörssiin, 96 prosentin todennäköisyydellä rahat eivät lopu, jos alkuperäisestä summasta nostetaan 30 vuoden ajan vuosittain neljä prosenttia (inflaatiokorjattuna). Tilastollisesti katsottuna pörssin vuosituotto on nimittäin suurempi kuin nostettu summa.

Keskimääräinen kokonaistuotto (arvonnousun ja osinkojen summa) on pörssissä yleensä noin 7–8 prosenttia vuodessa. Jos salkusta nostetaan vuosittain vain neljä prosenttia, nostot on tarkoitus kattaa arvonnousulla ja lisääntyvä inflaatio on myös määrä kompensoida sijoittamalla noususta ylijäävä osa uudelleen. Teoriassa tämä kuulostaa aukottomalta, mutta todellisuudessa tilanne voi olla toinen. Historiallinen kehitys ei ole tae tulevasta tuotosta.

Rakenna rahakone

Olipa tavoitteenasi eläköityä aikaisin tai ei, riskinä on, että kun siirryt pois työelämästä, yleinen eläkejärjestelmä ei pysty mahdollistamaan sinulle elämäntyyliä, johon olet tottunut. Siksi firettämisestä voi olla hyvä ottaa oppia, jotta sinulla on eläkkeellä säästössä omaa pääomaa menojesi kattamiseksi. Tavanomaisesta eläkkeestä saataviin tuloihin voit suhtautua tällöin bonuksena.

Aiotko firettää tosissaan vai poimia vain rusinat pullasta taloudellisen riippumattomuuden saavuttamiseksi? Kummassakin tapauksessa sinun kannattaa etsiä Tessinin projektisivulta kiinnostavia sijoituskohteita, joissa voit sijoittaa kiinteistöprojekteihin myönnettäviin lainoihin, ja alkaa näin rakentaa omaa rahakonettasi eläkettä varten. Tessinin palvelussa markkinoidaan lukuisia eri lainoja, kuten asumisoikeusasuntoprojektia, jossa vakuutena on panttikirja.

Voit myös tykätä: